두 가지 할부를 한 곳에서
자동차 할부 탭은 캐피탈·은행 오토론처럼 매달 같은 금액을 내는 원리금균등 방식으로 계산합니다. 차량 가격과 선수금(금액 또는 차량가의 %), 연 이율, 개월 수를 넣으면 월 납입금, 할부 원금, 총 이자, 선수금까지 더한 총 부담액이 나옵니다. 12·24·36·48·60개월을 나란히 놓은 기간별 비교표로 월 부담과 총 이자를 한눈에 저울질할 수 있고, 회차별 상환표는 펼쳐서 봅니다.
카드 할부 탭은 가전·노트북 같은 큰 결제를 몇 개월로 나눌 때 씁니다. 일반 할부, 무이자, 부분 무이자(앞쪽 몇 회차만 수수료를 내는 조건)를 고를 수 있고, 같은 수수료율에서 개월만 바꿨을 때 총 수수료가 어떻게 달라지는지도 표로 보여 줍니다.
자동차 할부 계산 예시
차량 가격 3,000만 원, 선수금 10%(300만 원), 연 5.5%, 36개월이면 할부 원금은 2,700만 원입니다.
- 월 이율 = 5.5% ÷ 12 ≈ 0.4583%
- 월 납입금 = 2,700만 × 0.004583 ÷ (1 − 1.004583^−36) ≈ 815,289원
- 총 이자 = 815,289 × 36 − 27,000,000 ≈ 2,350,416원
같은 조건에 유예 할부를 켜고 유예금을 차량가의 30%(900만 원)로 두면 월 납입금은 584,776원으로 23만 원 넘게 줄어듭니다. 대신 900만 원을 36개월 뒤에 한 번에 내야 하고, 그동안 이 돈에도 이자가 붙어 총 이자는 약 305만 원으로 70만 원가량 늘어납니다. 유예 할부는 월 부담을 뒤로 미루는 것이지 싸지는 것이 아니라는 점을 숫자로 확인해 보세요.
카드 할부 수수료는 이렇게 붙습니다
카드사 공시(신한·현대·SC제일 등)에 나온 계산식은 같은 틀입니다. 원금은 개월 수로 똑같이 나누고, 수수료는 아직 갚지 않은 할부 잔액에만 붙습니다.
| 항목 | 계산 |
|---|---|
| 월 원금 | 결제 금액 ÷ 할부 개월 (원 단위 나머지는 1회차에 더함) |
| 그 달 수수료 | 할부 잔액 × 연 수수료율 × 이용일수 ÷ 365 |
| 그 달 청구액 | 월 원금 + 그 달 수수료 |
예를 들어 120만 원을 연 15%로 12개월 할부하면 매달 원금은 10만 원입니다. 1회차 수수료는 120만 × 15% ÷ 12 = 15,000원이라 첫 청구액은 115,000원이고, 잔액이 10만 원씩 줄면서 수수료도 1,250원씩 줄어 마지막 달은 101,250원입니다. 12개월 수수료를 모두 더하면 97,500원입니다.
부분 무이자는 100만 원, 10개월, 연 16%에 1~3회차만 고객이 부담하는 조건이라면 13,333 + 12,000 + 10,667 = 36,000원만 냅니다. 같은 조건의 일반 할부(약 73,333원)의 절반 정도입니다.
계산 결과와 실제 청구액이 다를 수 있는 이유
- 카드사는 날짜 단위(이용일수 ÷ 365)로 수수료를 계산합니다. 이 계산기는 한 달을 1/12년으로 보므로, 특히 첫 달은 이용일에서 결제일까지 며칠인지에 따라 몇 백 원 차이 납니다.
- 카드 할부 수수료율은 개월 수와 신용도에 따라 다릅니다. 명세서나 카드사 앱에 나온 내 수수료율을 넣으세요.
- 자동차 할부 계약에는 취급수수료, 보증보험료, 인지세가 따로 붙기도 합니다. 견적서의 금리가 표면금리인지, 수수료까지 포함한 실질금리인지도 확인하세요.
이럴 때는 다른 계산기를
주택담보대출이나 신용대출처럼 원금균등·만기일시 상환까지 비교하거나 거치기간을 넣어야 한다면 대출 상환 계산기를 쓰세요. 차를 산 뒤 해마다 내는 세금은 자동차세 계산기에서 배기량으로 확인할 수 있습니다.